Bisakah Gen Z Membeli Rumah dengan Gaji UMR?
Beli Rumah dengan Gaji UMR – Bukan lagi sekadar bisik-bisik pasar—harga properti di kota-kota besar Indonesia telah menjelma menjadi tembok tinggi yang kian sulit ditembus generasi muda. Fenomena ini terasa semakin nyata ketika laporan Bank Dunia menempatkan Jakarta dalam deretan kota dengan biaya hunian paling premium di dunia. Dalam lanskap yang menantang ini, gagasan Beli Rumah dengan Gaji UMR kerap terdengar utopis. Namun, benarkah demikian? Atau justru ada celah strategi yang bisa dimanfaatkan secara cerdas?
Bisakah Gen Z Membeli Rumah dengan Gaji UMR?
Mengakselerasi Earning Power
Tips membeli rumah dengan gaji UMR adalah dengan mengakselerasi earning power. Dikutip dari Christopher Rodjito, seorang Perencana Keuangan dari Finante.id, menekankan pentingnya meningkatkan earning power—kapasitas menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi—terutama ketika sumber utama masih berada di level UMR.
Dikutip dari CNBC Indonesia dalam wawancaranya dengan Christopher Rodjito “Prioritas utama adalah mengerek earning power terlebih dahulu. Tidak mengherankan bila Gen Z memiliki lebih dari satu sumber pemasukan, mulai dari side hustle hingga keterlibatan dalam bisnis keluarga. Dari situ, opsi kepemilikan hunian akan terbuka lebih luas,”
Pendekatan ini menuntut ketekunan sekaligus fleksibilitas, sebab diversifikasi penghasilan bukan lagi pilihan, melainkan kebutuhan strategis.
Mengalokasikan Tabungan hingga 40% Pendapatan
Di tengah berbagai skema Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang ditawarkan pemerintah dan institusi perbankan, peluang memiliki rumah memang semakin terbuka. Namun, disiplin finansial tetap menjadi fondasi utama. Menyisihkan sekitar 30–40% pendapatan untuk ditabung bukan sekadar anjuran, melainkan prasyarat implisit.
Dana yang terakumulasi dalam tabungan akan menjadi indikator kredibilitas finansial di mata bank. Ini berfungsi sebagai proteksi terhadap potensi kredit bermasalah di masa depan.
Baca juga Gen Z Makin Susah KPR, Orang Tua Jadi Biayai Cicilannya
“Lebih dari itu, rekam jejak pinjaman dan cicilan juga akan dianalisis untuk menilai keseimbangan antara utang dan pemasukan. Riwayat yang sehat serta peningkatan limit pinjaman menjadi sinyal positif bagi persetujuan KPR,” tambah Christopher.
Dengan kata lain, reputasi finansial adalah mata uang tak kasat mata yang menentukan.
Membangun dari Nol atau Membeli dari Developer?
Dalam dilema antara membangun rumah sendiri atau membeli dari developer, opsi kedua kerap menjadi jalur yang lebih pragmatis bagi Gen Z. Developer umumnya menawarkan kemudahan yang terstruktur—mulai dari uang muka yang dapat dicicil, kemitraan langsung dengan bank, hingga kepastian waktu serah terima hunian.
Sebaliknya, membangun rumah dari awal menyimpan kompleksitas tersendiri. Proses pengajuan KPR cenderung lebih ketat karena bank harus mempertimbangkan berbagai variabel, termasuk kepastian proyek selesai dalam jangka waktu kredit.
“Risikonya lebih tinggi karena bank perlu memastikan bahwa pembangunan akan rampung sesuai tenor kredit,” pungkas Christopher.
Pilihan ini pada akhirnya bukan hanya soal preferensi, tetapi juga kalkulasi risiko yang matang.
Yuk follow sosial media kami di @punyarumahdibali agar tidak ketinggalan berita dan informasi seru lainnya.
